De agenda van dit gesprek

Even samen op een rij: dit gaan we vandaag bespreken.

Geen verkooppraatje. We lopen rustig de onderwerpen langs die ertoe doen. Heb je tussendoor een vraag? Gooi 'm ertussen, we komen overal op terug.

Wat zoek je in Spanje
We beginnen bij jou. Wat trekt je aan, hoe ziet je leven of vakantie eruit, en wat wil je straks met de woning: zelf gebruiken, verhuren, of allebei.
Budget & financiën
We kijken eerlijk naar wat haalbaar is: budget, benodigd eigen vermogen, en of een hypotheek interessant is. Zo zoeken we alleen in regio's die ook echt kloppen.
De regio's
Welke kust past bij jou? We lopen sfeer, type plek en prijsniveau langs en koppelen dat aan wat jij belangrijk vindt.
Nieuwbouw of bestaande bouw
Twee verschillende routes, elk met eigen voordelen. We leggen allebei uit: prijs, beschikbaarheid, betaalschema, zodat je zelf kunt kiezen.
De bijkomende kosten
Naast de aankoopprijs komen er kosten bij: belasting, notaris, advocaat. Die verschillen per regio en per type woning. We rekenen het samen voor.
Het aankoopproces
Van NIE-nummer tot sleutels: we lopen het hele pad door, zodat je weet wat er gebeurt en wanneer. Ook als je nog lang niet zover bent.
Hoe het verder gaat
Tot slot de volgende stap: we koppelen je aan de juiste makelaar voor jouw regio en plannen samen door. Geen druk, jij bepaalt het tempo.
Het proces

Het lijkt veel. Maar het is een vast pad, en je staat er niet alleen voor.

Klik een stap aan voor uitleg. De gele stappen doen we samen; de open stappen zijn de officiële momenten.

Dit adviesgesprekSamen
Waar we nu zitten. We brengen je wensen, budget en regio's in kaart en geven je overzicht, nog zonder dat je iets vastlegt.
Kennismaken met je makelaarKADC + makelaar
We koppelen je aan een lokale expert die jouw regio écht kent. Je krijgt een groepsapp met ons en de makelaar, zodat vragen altijd ergens terechtkomen.
Videocall: woningen doornemenSamen
Samen met de makelaar lopen we online een eerste selectie woningen langs. Zo scherp je je beeld aan vanaf de bank, voordat je het vliegtuig pakt.
NIE-nummerAdvocaat
Je Spaanse burgerservicenummer. Nodig voor zo'n beetje alles: kopen, een bankrekening, gas en licht. We vragen het het liefst vroeg aan.
Bezichtiging in SpanjeMakelaar
Je bekijkt de woningen met de makelaar. Geen gehaaste rondleiding: je krijgt de tijd en eerlijke antwoorden. Wij houden vanuit Nederland contact.
VolmachtAdvocaat
Hiermee mag de advocaat namens jou zaken regelen, zodat je niet voor elk papiertje terug hoeft te vliegen. Jij blijft de baas en kunt het altijd intrekken.
ReserveringJij + makelaar
Wil je een woning vasthouden? Met een reservering (meestal €6.000 tot €12.000) haalt niemand anders 'm voor je neus weg.
Controle + aanbetalingAdvocaat
Een korte check op de herkomst van het geld, daarna de aanbetaling. Bij nieuwbouw 30 tot 40%, bij bestaande bouw 10%. Het geld staat veilig op een derdenrekening.
Overdracht & sleutelsNotaris
Het laatste stuk: bij bestaande bouw teken je bij de notaris, bij nieuwbouw gebeurt het bij oplevering. Dan zijn de sleutels van jou.
En daarna blijven we bereikbaarKADC
Ook ná de sleutels kun je bij ons terecht. Vragen over je woning, de buurt of praktische zaken: je staat er nooit alleen voor.
Samen met KADC & makelaar Officieel moment (advocaat / notaris)
Twee routes

Nieuwbouw of bestaande bouw?
Allebei goed, maar anders.

Geen route is beter dan de andere. Het hangt af van wat bij jou past. Hier staan ze eerlijk naast elkaar.

Nieuwbouw
PrijsVaste prijs, geen onderhandeling.
BeschikbaarheidVaak op plan kopen, met wachttijd tot oplevering.
BetaalschemaReservering + 30 tot 40% aanbetaling + restant bij oplevering.
Belasting10% IVA (btw) + ±1,5% AJD (zegelrecht).
PluspuntNieuw, modern, eigen keuzes in afwerking.
Bestaande bouw
PrijsOnderhandelen over de prijs kan.
BeschikbaarheidDirect beschikbaar, geen wachttijd.
BetaalschemaReservering + 10% aanbetaling + restant bij notaris.
BelastingOverdrachtsbelasting (ITP), verschilt per regio (7 tot 10%).
PluspuntSnel te betrekken of te verhuren; advocaat checkt vooraf.

Bij beide staat je geld veilig op een derdenrekening, niet bij de bouwer. De advocaat controleert vooraf of de woning legaal gebouwd is en schuldenvrij.

Bijkomende kosten

Alles op tafel. Dit komt er bovenop de aankoopprijs.

Kies de regio, het type woning en de aankoopprijs. Je ziet meteen elke kostenpost, eerlijk uitgesplitst en uitgelegd.

Aankoopsom woning€ 300.000
Type woning
Regio

Percentages zijn richtbedragen op basis van de tarieven begin 2026 en kunnen per gemeente en situatie verschillen. De advocaat rekent het exact voor; dit is om alvast een eerlijk beeld te geven.

Snelle berekening

Wat kun je kopen?
Vanuit je eigen vermogen gerekend.

Vul je eigen vermogen in (of schuif met de slider) en zie meteen wat je maximaal kunt kopen en wat dat aan maandlast vraagt.

Spaanse hypotheek · wat past bij jouw vermogen?
Jouw eigen vermogen
Het bedrag dat je beschikbaar hebt voor aanbetaling en kosten koper. Typ in het vakje rechts voor een specifiek bedrag.
Hoeveel wil je lenen? 70%
Spaanse banken lenen niet-residenten meestal tot 70% van de koopprijs.
Looptijd 25 jaar
Rente 3,5%
Actueel marktgemiddelde voor niet-residenten.
Wat je kunt kopen
€ 348.800
Maandlast hypotheek € 1.221 / mnd
Maximale koopprijs € 348.800
Hypotheekbedrag € 244.200
Aanbetaling uit eigen vermogen € 104.600
Kosten koper (~13%) € 45.400
Bespreek mijn mogelijkheden

Deze berekening laat zien wat je maximaal zou kunnen kopen op basis van je eigen vermogen, ervan uitgaande dat je dat volledig inzet voor aanbetaling én kosten koper. Spaanse banken kijken daarnaast naar je inkomen en bestaande lasten. Aan deze indicatie kunnen geen rechten worden ontleend.

Spaanse HypotheekCheck
Reken zelf uit · in een paar minuten

Hoeveel kun je lenen
voor je Spaanse huis?

Een Spaanse bank rekent net even anders dan een Nederlandse. We rekenen het uit op basis van je situatie. Geen verkooppraatjes, gewoon de cijfers op tafel.

Jouw situatie 01 / INVULLEN
Wat voor koper ben je?
Eerst even het saaie deel
Spaanse banken vragen vaak een BKR-uittreksel op. Een actieve codering (A, A2 of A3) is meestal een dealbreaker.
Persoonlijke lening, doorlopend krediet, private lease of studieschuld.
Je Nederlandse situatie
Wat je nu per maand kwijt bent aan je huidige hypotheek. Geen Nederlandse hypotheek? Laat leeg.
€
Je inkomen
€
€
Spaanse hypotheken moeten meestal afgelost zijn vóór je 75e. Bij samen kopen: vul de leeftijd van de oudste in.
Het Spaanse huis
Nog geen specifiek huis? Vul dan een bedrag in waar je aan denkt.
€
Bij nieuwbouw betaal je geen ITP, maar wel 10% IVA + 1,2% AJD.
De overdrachtsbelasting (ITP) verschilt flink per regio.
Wat je écht beschikbaar hebt voor deze aankoop. Laat leeg als je dit nog niet weet.
€
Type rente
Vast geeft zekerheid voor de hele looptijd. Variabel volgt de Euribor. Vaak iets lager startpunt, maar kan stijgen.
Verwachte rente · 2026 4,00%
Niet-resident · vaste rente · marktgemiddelde.
Wat dit voor jou betekent 02 / RESULTAAT
!

Dit is een indicatie, geen toezegging. Elke Spaanse bank toetst zelf en hanteert eigen criteria. Aan deze uitkomst kun je geen rechten ontlenen.

Disclaimer De uitkomst van deze rekenhulp is een indicatie op basis van vereenvoudigde standaardregels die Spaanse banken hanteren voor Nederlandse kopers. Elke geldverstrekker beoordeelt jouw situatie zelf en hanteert eigen acceptatiecriteria, taxatiewaardes en rente-opslagen. Deze tool is geen hypotheekadvies in de zin van de Wft. Wil je weten wat in jouw specifieke situatie haalbaar is? Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek met een van onze adviseurs.

¹ Koperstype bepaalt LTV. Spaanse banken kijken naar twee dingen: ben je fiscaal inwoner, en hoe gebruik je het pand? Niet-residenten lenen 60–70% (we rekenen met 65%). Een vakantiehuis dat je af en toe verhuurt valt hier nog onder. Toekomstig residenten kunnen tot 80% lenen (we rekenen met 75%). Pas bij year-round verhuur, meerdere panden of een Spaanse S.L. wordt het 'investeerder' (50–60%, we rekenen met 55%).

² LTV-cap. Banken nemen altijd het laagste bedrag van aankoopprijs of bank-taxatie. We schatten de taxatie op 95% van de opgegeven aankoopprijs (banken zijn vaak voorzichtiger).

³ DTI (Debt-to-Income). Spaanse banken hanteren een grens van 35% van je netto maandinkomen voor totale maandlasten. Daar tellen je Nederlandse hypotheek én lopende kredieten in mee. We schatten je netto inkomen op circa 57% van je bruto inkomen.

⁴ Inkomensweging. Vast loondienst telt voor 100%, tijdelijk voor 90%, ZZP voor 80% (gemiddelde over 3 jaar), DGA voor 85%, AOW voor 100%.

⁵ Rente 2026. Niet-residenten: gemiddeld 4,0% vast / 3,5% variabel. Toekomstig residenten: circa 3,3% (geen buitenlander-opslag). Investeerders: circa 4,3% (hogere risico-inschatting).

⁶ Looptijd. Maximaal 25 jaar, of korter als je daarmee voor je 75e moet aflossen. We rekenen met de kortste van die twee.

⁷ Bijkomende kosten in Spanje. Bestaande woning: ITP (6–10% per regio) plus circa 3% voor notaris, registratie en gestoría. Nieuwbouw: 10% IVA + 1,2% AJD plus circa 3% bijkomende kosten. Deze kosten worden niet gefinancierd door de bank, die betaal je uit eigen middelen.

KOPENAANDECOSTA.NL
Overwaarde Check
Reken zelf uit · in een paar minuten

Wat haal je uit je
Nederlandse woning?

Een Spaans droomhuis begint met een eerlijk antwoord: hoeveel kun je uit je Nederlandse woning halen zonder gedoe? In een paar minuten reken je het zelf uit. Geen verkooppraatjes, gewoon de cijfers op tafel.

Jouw situatie 01 / INVULLEN
Eerst even het saaie deel
Selecteer alleen "ja" als je achterstand bij het Bureau Krediet Registratie geregistreerd is (codering A, A2 of A3).
Denk aan een persoonlijke lening, doorlopend krediet of private lease.
Je Nederlandse huis
Een schatting van Funda of een recente taxatie.
€
€
Je inkomen
€
€
Als je samen koopt, vul dan de leeftijd van de oudste in.
Je Spaanse droom
Nog geen specifiek huis? Vul dan een bedrag in waar je aan denkt.
€
Bij nieuwbouw betaal je geen ITP maar 10% IVA + 1,2% AJD.
De overdrachtsbelasting (ITP) verschilt flink per regio.
Actuele hypotheekrente · 10 jr vast 4,10%
Marktgemiddelde · We tellen er automatisch een risico-opslag bij op gebaseerd op je LTV.
Wat dit voor jou betekent 02 / RESULTAAT
!

Dit is een indicatie, geen toezegging. We rekenen met de actuele Nibud-normen en gemiddelde markttarieven, maar elke geldverstrekker beoordeelt jouw situatie zelf. Aan deze uitkomst kun je geen rechten ontlenen.

Disclaimer De uitkomst van deze rekenhulp is een indicatie op basis van vereenvoudigde Nederlandse hypotheeknormen (Nibud 2026), gemiddelde markttarieven en standaardregels voor consumptieve opname. We doen ons best het zo accuraat mogelijk te maken, maar er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Iedere geldverstrekker hanteert eigen acceptatiecriteria, taxatiewaardes en risico-opslagen die afwijken van deze berekening. Deze tool is geen hypotheekadvies in de zin van de Wft. Wil je weten wat in jouw specifieke situatie haalbaar is? Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek met een van onze adviseurs.

¹ Waarom 80% en geen 100%? Voor een nieuwe hypotheek mag je tot 100% van de woningwaarde lenen. Maar gebruik je het geld voor iets buiten je Nederlandse huis (zoals een huis in Spanje), dan is het consumptieve opname. Daarvoor hanteren geldverstrekkers in de praktijk strengere plafonds, meestal rond de 80%.

² Banken taxeren voorzichtiger. Een Funda-schatting is meestal optimistischer dan de taxatie van de bank. We rekenen daarom met circa 95% van de waarde die je opgeeft.

³ Inkomensweging. Niet elk inkomen telt volledig mee. Vast loondienst telt voor 100%, tijdelijk contract met intentieverklaring voor 95%, ZZP voor 85% (gemiddelde over 3 jaar), DGA voor 90%. Bij AOW gelden andere tabellen en een kortere looptijd (20 jaar).

⁴ Kosten in Spanje. Bestaande woning: ITP overdrachtsbelasting (varieert per regio, 6–10%) plus circa 3% voor notaris, registratie en gestoría. Nieuwbouw: 10% IVA + 1,2% AJD plus circa 3% bijkomende kosten.

⁵ Belasting. Over de rente van je opname is geen renteaftrek mogelijk (je gebruikt het niet voor je eigen Nederlandse woning). Spanje heeft het heffingsrecht over je Spaanse huis, dus Nederland geeft een vrijstelling voor box 3 om dubbele belasting te voorkomen. Wél geldt het progressievoorbehoud.

KOPENAANDECOSTA.NL
De regio's

Elke kust heeft zijn eigen regels en karakter.

Belasting- en verhuurregels per regio op basis van openbare bronnen, begin 2026. Regels veranderen en verschillen per gemeente; altijd checken met de lokale advocaat vóór aankoop.